Amortização Fies: entenda como funciona na prática

Amortização do Fies é o processo de pagar o financiamento gradualmente, em parcelas iguais, até que a dívida seja totalmente paga. Cada parcela de pagamento inclui uma parte do valor a pagar e uma parte dos juros que foram acumulados desde a última parcela.

Hoje em dia, o Fies conta apenas com dois estágios de pagamento do financiamento estudantil, que são o período de utilização e amortização. Se você é estudante beneficiado com o Fundo de Financiamento Estudantil e tem dúvidas sobre as fases do financiamento, não deixe de ler este artigo sobre amortização Fies.

O que é amortização?

Você já deve ter ouvido falar na palavra “amortização”, mas, você sabe qual o significado? A amortização significa pagar um valor que se deve ou pegou emprestado, seja em parcelas ou até mesmo à vista.

Por exemplo, se você financiou R$ 10.000 com uma taxa de juros de 5% ao ano e um prazo de 24 meses, você terá que pagar parcelas mensais de R$ 459,42. Cada parcela incluirá uma parte do valor do financiamento (chamado de principal) e uma parte dos juros acumulados desde a última parcela. A cada parcela paga, o valor da dívida diminui gradualmente até que seja totalmente paga ao final do prazo.

No caso do Fies (Fundo de Financiamento Estudantil), o aluno começa a pagar o seu financiamento estudantil após a finalização e conclusão do curso, a chamada fase de amortização do Fies.

Fases de amortização Fies

Conheça a seguir a diferença entre as fases do financiamento e como funciona o Fies.

Fase de utilização

Durante a fase de utilização, ou seja, ao longo da graduação, o aluno deverá pagar um valor referente aos encargos operacionais, incluindo seguro de vida que é exigido e estão estipulados em contrato. O valor não ultrapassa R$150,00, e é cobrado a cada três meses, então, não precisa se preocupar!

Fase de carência

Após as novas atualizações, a fase de carência deixou de existir. Até 2018 os estudantes tinham um intervalo de 18 meses para começar a pagar as parcelas do seu financiamento estudantil.

Fase de amortização

A fase de amortização do Fies começa a contar após o beneficiário concluir sua graduação e é quando de fato ele começa a pagar a sua dívida. Segundo o Ministério da Educação (MEC), o saldo devedor pode ser diluído em até três vezes a duração do curso, ou seja, caso a graduação escolhida tenha 4 anos, você deve calcular [4×3=12], você terá 12 anos para concluir o pagamento do seu financiamento do Fies.

Se o estudante estiver trabalhando, a mensalidade do financiamento é descontada automaticamente do salário, caso contrário, ele deverá pagar o valor mínimo mensal estipulado em contrato. O não pagamento da dívida do Fies pode acarretar em inadimplência juntamente ao Serasa.

Como consultar o saldo devedor do Fies?

Fazer a consulta do extrato e saldo devedor do financiamento não é complicado, pois o aluno tem esta ferramenta disponível na própria plataforma oficial do Fies, basta ter em mãos o CPF e a senha para realizar o login, em seguida, uma página sobre o empréstimo será aberta.

Caso note algo errado, entre em contato com o programa no número 0800 726 8068 e converse com algum dos atendentes.
Também é possível consultar através do site do Serasa. Veja o passo a passo:

1. Após realizar seu login no Serasa, você deve clicar em “Soluções” no cabeçalho;
2. Role a página, terá a opção “Acessar cadastrado positivo” localizado em “Meus Dados”;
3. Será aberto uma guia com “Informações Gerais” que contém os seus dados financeiros, inclusive o seu financiamento e o banco financiador;
4. Clique em expandir e pronto, você já pode consultar e verificar o seu extrato, quantas parcelas faltam e o saldo devedor.

Como fazer a amortização do Fies?

Caso o aluno perceba que não conseguirá arcar com o pagamento do seu financiamento do Fies, poderá solicitar o pedido de ampliação do prazo da amortização através do Sistema Informatizado do Fies (SisFies).

Após a solicitação, o aluno deverá ir até o banco parceiro para formalizar o pedido por meio de Termo Aditivo ao Contrato de Financiamento para gerar novas condições de pagamento e evitar o cancelamento da sua participação no programa.

Antecipação das parcelas do Fies

Para fazer a antecipação e pagamento das parcelas do Fies, o aluno deverá procurar uma agência do banco financiador, negociar e avaliar a possibilidade de descontos sobre os juros.

Desconto para pagamento à vista

Buscar alternativas em caso de aperto e dificuldade financeira não é errado, e a renegociação do Fies te possibilita dar uma desafogada nas dívidas, pois o seu intuito é justamente permitir que os alunos continuem estudando sem perder o benefício.

Recentemente o governo federal publicou novas regras para quem precisa renegociar seu financiamento estudantil. A nova medida prevê formas de parcelamento para a quitação dos boletos em atraso. Mas fique atento, a nova medida só caberá a contratos do Fies firmados até o ano de 2017.

Os alunos que estão em atraso com os boletos do financiamento do Fies com 90 a 360 dias terá o desconto de 12% em cima do valor total, além da isenção dos juros e multas. Já os estudantes com mais de 360 dias em débito, na data de 30 de junho de 2023, que estejam no CadÚnico ou que tenham sido beneficiários do Auxílio Emergencial em 2021 o desconto será de 92%. Caso o beneficiário opte pelo parcelamento, ele pode ser feito em até 150 vezes sem juros aplicados.

Já os alunos que estão em dia com o pagamento do Fies também terão um desconto de 12% do valor total da dívida para pagamento à vista.

A renegociação do Fies poderá acontecer diretamente no banco de contratação, seja na Caixa Econômica Federal ou Banco do Brasil. Neste ano o prazo para a solicitação da renegociação e quitação da dívida começou no dia 7 de março e termina em 31 de agosto, se você é um dos interessados, corre para não perder esta chance!

Vale a pena quitar o Fies antecipadamente?

A decisão de quitar antecipadamente o Fies depende das condições individuais de cada pessoa, como sua situação financeira atual, a taxa de juros do financiamento, as condições de pagamento e a existência de outras dívidas.

Em geral, quitar antecipadamente uma dívida pode ser vantajoso porque reduz o montante de juros que serão pagos ao longo do tempo. No caso do Fies, isso pode significar uma economia significativa de dinheiro. Porém, é importante verificar as condições do contrato de financiamento, pois pode haver cláusulas que estabelecem multas ou outras penalidades para quitação antecipada.

Em vista da nova medida proposta pelo governo federal de proporcionar desconto para os devedores, a resposta para esta pergunta é: SIM. Além de toda a dor de cabeça que você irá evitar ao longo dos anos.

Além disso, antes de decidir pela quitação antecipada do Fies, é importante considerar outras prioridades financeiras, como a existência de outras dívidas com juros mais elevados, a necessidade de formar uma reserva de emergência ou investir em outras áreas importantes para a vida financeira.

Se você não quer que o Fies seja um peso na sua vida, você pode contar com o Pravaler que possui condições mais vantajosas, menos burocracia e uma das menores taxas de juros do mercado. Conheça nosso financiamento estudantil privado e estude o que quiser pagando menos na mensalidade.