Veja quais são os tipos de empréstimo disponíveis no mercado

Precisar de um dinheiro extra é uma realidade frequente para centenas de brasileiros e pelos mais diversos motivos. Pode ser por a pessoa estar enfrentando problemas financeiros, como estar com dívidas, ou para um objetivo específico, como ter a quantia que é preciso para reformar a casa ou dar entrada em um novo empreendimento.

Esse valor a mais do que a renda costuma ser alcançado ao contratar um dos tipos de empréstimo disponíveis e oferecidos pelas empresas financeiras voltadas à concessão de crédito. Cada modalidade apresenta as suas diferenças, as quais devem ser do seu conhecimento para tomar a melhor decisão.

Para te ajudar neste momento de escolha e contratação de empréstimo, preparamos um conteúdo completo com as principais informações sobre o assunto. Boa leitura!

O que é empréstimo?

Partindo do ponto da semelhança com a palavra e o ato de “emprestar”, o empréstimo é um recurso financeiro que funciona como alguma coisa a ser ofertada por uma parte, neste caso as instituições bancárias, para outra, como uma pessoa ou empresa que esteja solicitando.

Ou seja, um banco irá dispor uma quantia de dinheiro para alguém com a cobrança de juros e que deverá ser devolvido em determinado período de tempo. Esse montante costuma ser recebido em um único valor, mas pago em parcelas, e não é necessário relatar qual será o uso do empréstimo.

Tal modo de ter o valor financeiro que você precisa é bastante procurado constantemente, principalmente quando o país está em época de recessão, ou em crise, e as pessoas estão precisando de mais dinheiro. Seja nesse cenário ou não, há maneiras de alcançar um bom empréstimo para aliviar as suas finanças.

Quais são os tipos de empréstimo?

Quando se fala sobre empréstimo, é fundamental lembrar que cada tipo existente conta com condições distintas, as quais são indicadas para os diferentes objetivos que as pessoas que solicitam esse recurso financeiro apresentam. Conhecer os prós e contras das modalidades é ideal para não se enrolar com as parcelas, juros e demais fatores, além de saber optar pelo melhor negócio para você.

Fique por dentro de tudo sobre os tipos de empréstimo com os quais as instituições financeiras trabalham e informe-se!

Empréstimo pessoal

O empréstimo, ou crédito, pessoal é destinado para quem precisa de um valor extra para os mais variados fins, de forma que o banco que está emprestando o dinheiro não peça comprovações de onde ou com o que será gasto. Essa é a modalidade mais comum entre a população nacional por ser um processo um pouco menos burocrático, já que o solicitante apenas precisa ser aprovado na análise de crédito, e mais ágil.

Sendo aprovado nesta ponderação, a instituição financeira transfere o dinheiro para a pessoa física e define as condições em que será pago, como valores das parcelas, em quanto tempo deverá ser quitado e as taxas acrescidas, como de 20% ao mês.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é restrito para um grupo de pessoas: os assalariados. Aqueles que recebem salário como trabalhadores registrados no regime CLT, que são aposentados pelo INSS, pensionistas, funcionários públicos ou que são profissionais das Forças Armadas estão aptos para solicitar essa modalidade.

E sabe por quê? Pois o valor a ser devolvido para o banco ou empresa financeira será debitado diretamente da folha de pagamento e salário ou da renda recebida, como a aposentadoria.

Por tais fatores, as quantias disponíveis para cada pessoa é variável e de acordo com o pagamento mensal que recebe. Assim como o empréstimo pessoal, também se reconhece como uma alternativa mais prática e rápida tanto de solicitar quanto de conseguir o montante desejado.

Empréstimo online

Uma possibilidade de conseguir dinheiro emprestado é por meio do empréstimo online, opção que é relativamente recente. Até alguns poucos anos atrás, era preciso fazer todo esse processo de contratação indo em uma agência bancária para passar um bom tempo conversando com o atendente e preenchendo os papéis até ser aprovado.

Agora, com a modernidade, segurança e agilidade da internet, há como fazer um empréstimo online. Tudo é realizado diretamente pelo site ou aplicativo da instituição financeira, sem precisar sair de casa ou de onde você estiver.

É claro que será necessário apresentar a documentação solicitada, mas terá a possibilidade de enviá-la pelo computador ou celular com muita facilidade. Do mesmo modo, a análise será feita pela instituição sem que seja preciso se deslocar para passar por esta importante etapa.

Empréstimo para negativados

Quem já ouviu falar ou já esteve nessa situação de estar com o “nome sujo” deve saber como algumas coisas ficam restritas. Isso porque esse termo define as pessoas que não pagaram por determinado produto ou serviço, ou até mesmo um empréstimo, e ficam com restrição de crédito.

Como isso impacta no CPF e as empresas concedem o crédito considerando esse dado, o qual é analisado antes da aprovação, nem todas fornecem empréstimo para negativado. Pessoas que estão em situação de inadimplência, isto é, têm dívidas com mais de 90 dias de atraso, também podem ter dificuldade para encontrar este recurso financeiro.

Porém, é possível encontrar e conseguir o dinheiro que você precisa, podendo ser utilizado para justamente quitar essas despesas pendentes e regularizar o seu CPF. Há empresas que disponibilizam opções específicas para quem se encontra nessa situação, de forma que não seja interessante buscar as que estão disponíveis.

Onde é mais fácil conseguir um empréstimo?

Já decidiu qual é o tipo de empréstimo que mais se encaixa com o que você está buscando? Então, chegou o momento de ir atrás de fazer um bom contrato com a empresa. Muitas pessoas têm a dúvida sobre onde receber o valor desejado é feito de forma facilitada, mas a verdade é que não há apenas uma resposta.

Há um maior número de bancos, instituições financeiras e as recentes fintechs que oferecem esse produto de formas diferentes, seja com melhores condições de pagamento e de juros ou com mais praticidade no processo de contratação.

Veja também: 10 aplicativos de finanças para controlar seus gastos e investimentos.

Além disso, conseguir um empréstimo fácil irá depender igualmente de qual modalidade você está optando, já que algumas requerem um maior número de documentos, informações e uma etapa de análise de crédito mais demorada.

Por isso, a dica é: fique de olho nos bancos que estão em destaque, converse com outras pessoas que estejam contratando empréstimo também e compare as ofertas disponíveis no mercado de crédito.

Qual a diferença entre empréstimo e financiamento?

Lembra que exemplificamos nos tipos de empréstimo que não precisam de comprovação para o quê exatamente o dinheiro solicitado será usado? Pois bem, no financiamento não é bem assim e essa é vista como uma das principais distinções entre ambos os formatos de crédito.

A diferença entre empréstimo e financiamento está no fato de que este último é obtido apenas com a pessoa relatando qual será o fim do crédito, isto é, se é para adquirir um imóvel ou um veículo próprio, por exemplo.

Por causa disso, o solicitante não recebe o dinheiro em sua conta corrente, como seria no empréstimo, visto que o valor é transferido para quem está fornecendo o bem ou serviço. Ou seja, se é o financiamento de um apartamento, quem irá receber tal quantia será a construtora e não o novo dono do imóvel.

Se é um financiamento para um curso de faculdade, será repassado para a instituição de ensino. Dessa forma, nos cenários descritos ou em outros, as parcelas do contrato de financiamento deverão ser pagas mensalmente de acordo com o que foi estabelecido entre as partes.

As diferenças não param por aí: é comum que as taxas de juros do empréstimo sejam mais altas do que as de um financiamento, o que poderá encarecer um tanto no valor final a ser pago para o banco ou instituição financeira. O financiamento requer um processo de análise de crédito e de aprovação maior, pois tem juros menores e por ter um destino de uso determinado.

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