Se em todo final do mês você pensa que deveria estar fazendo mais pelas suas finanças, seja ao economizar ou aproveitar as oportunidades de investimentos, esse artigo é para você!
A educação financeira pode te ajudar a fazer escolhas responsáveis, que vão além de apenas juntar dinheiro ou interromper gastos. Mas, como se posicionar num contexto de ações, títulos, fundos, renda fixa e variável?
Neste artigo, vamos te apresentar os principais termos relacionados à educação financeira, para te ajudar a entender melhor as finanças. Vamos lá? Boa leitura!
Neste artigo você vai encontrar:
O que é educação financeira?
A educação financeira se baseia no aprendizado de formas eficazes de gerenciamento do dinheiro, de modo que a tomada de decisão sobre gastos e investimentos se torne consciente e voltada para uma melhor saúde financeira do indivíduo.
O conceito foi originado a partir da Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF) e da Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE), que em linhas gerais definiram o termo como um processo de melhora da compreensão em relação ao dinheiro e produtos a partir da informação, formação e orientação, de modo a melhorar também a tomada de decisões.
Na prática, a importância da educação financeira é dar condições para uma pessoa decidir melhor o que fazer com seu dinheiro. É nesse ponto que surgem as estratégias: quanto dinheiro poupar? Onde investir? Ter maior rentabilidade, liquidez ou segurança? Enfim, todas essas perguntas podem ser facilmente respondidas se você tem usa a Educação financeira a seu favor.
Construir patrimônios, ter boas condições no futuro, honrar o compromisso das despesas regulares e evitar problemas financeiros parece um sonho, mas com a educação financeira tudo isso pode ser trabalhado e garantido. De modo geral, a conquista depende de dois importantes exercícios, o trabalho, que ajuda a acumular os recursos necessários ou desejados, e o conhecimento, que contribui para multiplicar esses recursos.
Qual a importância da educação financeira?
A conquista da independência financeira é uma busca constante na sociedade, baseada na aspiração de ter dinheiro o suficiente para conquistar uma vida confortável e um futuro bem sucedido com autonomia. Essa autonomia também se aplica aos momentos de necessidade de grandes aportes financeiros e emergências.
Para quem não tem grandes provisões ou nunca lidou com grandes somas, pode parecer difícil alcançar esse nível de independência. Contudo, estudos indicam que a educação financeira pode promover a maior autonomia de gastos, o controle de gastos pessoais e um futuro mais despreocupado quanto às finanças, com planejamento aliado à alocação inteligente de recursos.
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O processo de Educação e até reeducação financeira exige também uma mudança de mentalidade, pois não se resume apenas à limitar gastos semanais ou excluir da equação de gastos a vida social. Exige, também, a adoção de escolhas mais inteligentes em equilíbrio com demandas e necessidades humanas, como a socialização, as viagens, investimentos imediatos e futuros, consumo, dentre outras variáveis.
Como funciona a educação financeira?
Para iniciar a abordagem sobre a importância da educação financeira, é essencial considerar quatro conceitos fundamentais relacionados ao uso do dinheiro: ganhar, economizar, planejar e investir.
Embora esses princípios possam parecer simples e intuitivos, nem sempre são aplicados de forma efetiva no cotidiano, especialmente por aqueles que enfrentam dificuldades financeiras recorrentes. A ausência de planejamento e de conhecimento sobre esses pilares contribui para decisões impulsivas ou pouco sustentáveis no longo prazo.
Ganhar, primeiramente, diz respeito a considerar a renda principal como um todo, de onde serão extraídos aportes para as despesas fixas necessárias, como habitação, saúde e alimentação, e sairá a possibilidade de economizar e investir.
Economizar significa, basicamente, reservar parte da renda mensal por meio da redução de gastos desnecessários e da priorização do consumo consciente. Trata-se de um comportamento estratégico que visa equilibrar receitas e despesas, evitando o endividamento e permitindo a criação de uma reserva financeira.
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Planejar é o conceito que dá estrutura às demais práticas. Envolve o controle do orçamento, a definição de metas financeiras, o acompanhamento de despesas e a projeção de objetivos de curto, médio e longo prazo. O planejamento financeiro é essencial para garantir decisões coerentes e evitar imprevistos.
Investir, por sua vez, consiste em aplicar os recursos economizados de forma planejada, buscando sua valorização ao longo do tempo. Os investimentos podem variar em tipo, risco e retorno, desde a tradicional poupança até alternativas como títulos públicos, ações e fundos imobiliários.
Para começar a se organizar, uma planilha financeira pode ser o primeiro passo para transformar sua mentalidade em relação às finanças. Preparamos uma planilha de controle de gastos para te ajudar nesta etapa:
Mas, afinal, começar a investir? Na continuidade do artigo, vamos te contar um pouco mais sobre isso.
Educação financeira pessoal
A educação financeira pessoal consiste na adoção de práticas e hábitos conscientes relacionados à gestão do próprio dinheiro, com o objetivo de potencializar ganhos, controlar gastos e promover o equilíbrio entre consumo e planejamento.
Desenvolver uma educação financeira pessoal sólida é essencial para garantir um presente mais organizado e um futuro financeiramente seguro. Com essa prática, é possível manter as despesas mensais sob controle, como contas de energia, água, aluguel, combustível e alimentação, além de viabilizar investimentos que gerem retorno no médio e longo prazo. Também permite reservar recursos para atividades de lazer e convívio social, como viagens, passeios e eventos culturais, sem comprometer a saúde financeira.
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Entre os diversos benefícios associados à educação financeira no cotidiano, destaca-se a melhoria da qualidade de vida. Quando há organização e planejamento, reduz-se o estresse causado por dívidas ou imprevistos.
Educação financeira para jovens
A educação financeira para jovens é uma etapa fundamental na construção de uma vida econômica equilibrada e responsável. Se o planejamento financeiro já representa um desafio na vida adulta, na juventude essa tarefa se torna ainda mais complexa, principalmente por ser o momento em que surgem os primeiros sinais de independência e as decisões financeiras passam a ser de responsabilidade individual.
É comum que jovens iniciem sua vida financeira sem o conhecimento necessário para administrar os próprios recursos, o que pode levar ao endividamento precoce. Por isso, desenvolver desde cedo a capacidade de organizar o orçamento, controlar gastos, poupar e planejar objetivos financeiros é essencial para evitar desequilíbrios futuros e, ao mesmo tempo, abrir caminhos para conquistas mais seguras.
Mais do que um caminho para o enriquecimento, a educação financeira entre os jovens atua como uma ferramenta de proteção contra o consumo impulsivo e o superendividamento, problemas cada vez mais frequentes nessa faixa etária.